특례보금자리론 꼭 알아두어야 할 사항/특례보금자리론 서둘러 알아봐야 하는 이유?

금리가 인상되면서 주택담보대출을 받아서 오른 금리를 부담하며 힘들어하고 계신 분들이나  아니면 새로 집을 장만하려는 분들이라면 꼭 관심을 가지고 지켜봐야 하는 주택담보대출입니다.

지금 집을 장만하려는 분들은 아마 특례보금자리론을 알고 계실겁니다. 하지만 현재 기준으로 금리가 인하됨에 따라 과연 특례보금자리론이 집을 장만하려는 분들에게 좋은 혜택인지 잘 짚고 넘어가셔야 합니다.

★ 특례보금자리론 꼭 알아야 할 사항 

▶ 과연 정책금융 상품인 특례보금자리론의 금리도 인하가 될까요?

- 아직 정확하게 정해진 건 없습니다. 

정책금융상품의 최대 장점이 금리 경쟁력을 꼽지만 최근 시중 은행의 주담대(주택담보대출) 금리도 3~4% 수준으로 내려 왔기 때문에 특례보금자리론이 인하된 금리를 반영하지 않는다면 1년간 한시적으로 나온 상품이라 하더라도 외면을 받을 수 있습니다.

정치권에서도 특례보금자리론 금리 추가 인하를 요구하고 있는 상태이고 주택금융공사 관계자는 " 특례보금자리론의 3월달 금리는 2월 말 정도에 시장 상황 등을 고려해 결정할 방침"이며 "국고채 금리 상환이나 전반적인 금융시장 상황 등을 고려해 최종 결정할 예정"이라고 합니다.

하지만 아무래도 1년간 한시적으로 제시하는 상품인 만큼 금리인하를 고려하여 특례보금자리론도 반영이 되어 인하된 금리로 혜택을 볼 수 있도록 하지 않을까 하는 개인적인 생각입니다. 물론 결과가 나와봐야 알 수 있지만 다른 주택담보대출과 다를게 없다면 굳이 특례보금자리론으로 신청할 필요는 없다고 봅니다.

 

올해 집을 장만하려는 신규 매수자 또는 전세 퇴거 목적인 분들, 그리고 2주택자이지만 2년 안에 매도를 할 생각이 있으신 분들이라면 꼭 관심 있게 지켜보면 좋을 듯합니다.

▶ 특례보금자리론 서둘러 알아봐야 하는 이유?

현재 특례보금자리론 신청규모가 벌써 1년간 공급 목표의 3분의 1을 넘어섰습니다.

선착순으로 진행되며 2023년 한시적으로 운영이 되는 정책 상품이므로 조기 마감될 수 있습니다.

1년간 공급목표가 39조 6천억 원인데 벌써 36.6%가 이미 신청된 상태입니다.

올해 집 장만으로 목표로 진행 중이신 분들이면 서둘러 알아보시면 좋을 듯합니다.

또한 신청 후 승인이 될 때까지 30일 정도의 시간이 소요되기 때문에 이점 유의 하셔야 합니다.

※ 아낌 e 보금자리론으로 신청 시 0.1% 추가금리 인하 혜택까지 받아볼 수 있습니다.

 

▶ 그렇다면 특례보금자리론에 대해 조금 더 자세히 알아볼까요?

1. 특례보금자리론이란?

시장 금리 상승으로 인해서 가계부채 상환부담이 크게 증가하고 있는 상황에서 차주들의 고금리 부담을 덜어 주기 위한 정책상품으로 고정금리 주택담보대출입니다.

소득관계없이 주택을 담보로5억 원까지 장기 고정 금리 분할 상환 대출로 이용할 수 있습니다.

2. 신청자격

- 민법상 성년, 대한민국 국민, 한국신용정보원 신용정보 관리 규약 해당사항 없고 CB점수 271점 이상이면 신청이 가능합니다.

3. 대출요건

- 9억 원 이하 공부상 주택, 본건 담보주택 제외 무주택 또는 1 주택자이며 소득제한이 없으며 LTV 최대 70%~DTI 최대 60%입니다.

※ 여기서 대출 요건에 LTV와 DTI는 무엇일까요?

LTV는 주택을 담보로 돈을 빌릴 때 인정되는 자산가치의 비율을 말합니다.

DTI는 금융부채 상환능력을 소득으로 따져서 대출한도를 정하는 계산 비율입니다.

 

4. 상품구조

- 대출한도는 최대 5억 원까지 가능하며 대출만기는 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 (만기 40,50년은 특정 조건을 충족해야 함)이며 원리금 균등, 원금균등, 체증식 분할상환 방법으로 상환이 가능합니다.

▲ 원리금 균등상환은 서민형 안심전환 대출에 적용되기도 하고 가장 많이 이용되는 방식으로 상환하는 원리금이 일정한 비율로 유지되는 방식입니다.

▲ 원금 균등상환은 대출을 받은 후에 거치기간이 지나면 원금을 매월 일정한 금액으로 균등하게 상환하고 이자는 원금잔액에 적용하는 방식입니다. 

▲ 체증식 분할 상환은 상환 회차별로 납입하는 원금액이 많아지고 이자는 점점 줄어들게 됩니다. 상환 회차별 금액이 증가하는 방식입니다.

 

 

5. 특례보금자리론은 일반형과 우대형으로 나뉘어 혜택을 제공

- 일반형은 금리 4.75%~5.05%(주택가격 6억 원 초과 9억 원 이하 및 부부합산 소득 1억 이상)

- 우대형은 금리 4.65%~4.95%가 적용 (주택가격 6억 원 이하 및 부부합산 소득 1억 원 이하)

( 인터넷 신청 및 사회적 배려층, 저소득 청년에게 적용되는 우대 금리를 더하면 최대 0.9%가 낮아져 최저 연 3%대 초반 금리가 됩니다)

 

6. 신청방법

▲ 방문신청 - SC 제일 은행에 방문

▲ 온라인 신청 - 아낌 e보금자리론으로 신청(0.1% 추가금리 인하혜택)  

                         - 한국주택금융공사 홈페이지

                          온라인 신청하러 가기 

 

7. 문의방법

1699-8114(한국주택 금육공사 콜센터)

SC제일은행에 방문문의

 

◈ 특례보금자리론 Q&A

1. 전세자금대출로 이용이 가능한가요?

-아니요 전세자금 대출으로는 불가능합니다.

2. 내년에 완공이 되는 아파트로 입주예정인데 지금 신청해도 될까요?

- 아니요 특례보금자리론은 2023년 1년 간만 한시적으로 제공되는 상품이면 선착순으로 진행되는 상품이기에 조기 마감될 수 있습니다.

3. 특례보금자리론의 혜택은 무엇인가요?

- 가장 큰 혜택은 DSR 비규제 혜택입니다. 즉 대출을 실행함에 있어서 소득을 따지는 DSR규제를 적용받지 않는다는 점이고 따라서 소득의 최저조건과 최고 조건 규제가 없기 때문에 내 집마련의 기회가 생기는 것입니다.

(DSR이란 대출을 받으려는 사람의 소득 대비 전체 금융부채의 원금 상환액 비율을 말하는 것으로, 연간 총부채 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눠 산출합니다)